Sebelum Memohon Pinjaman Peribadi,Harap Mengelakkan 6 Kesilapan Ini.

Pinjaman peribadi adalah pilihan yang popular kerana tidak memerlukan cagaran.

Oleh itu, peminjam boleh menggunakan dana dengan bebas untuk pelbagai tujuan. Contohnya, penyatuan hutang, struktur pinjaman, pembelian kereta, pembayaran perbelanjaan perubatan, dll.

Namun, ketika ada orang yang menghadapi masalah kewangan, mereka sering mengabaikan aspek penting ketika memohon pinjaman peribadi. Mungkin anda juga pernah mendengar cerita mengenai mangsa penipuan yang dikenakan kadar faedah yang tinggi. Jangan risau, dalam artikel ini, kami akan berkongsi beberapa kesalahan yang sering dilakukan oleh peminjam ketika memohon pinjaman peribadi.

1.Pinjam Lebih Dari Yang Anda Perlukan

Walaupun anda mungkin layak untuk memohon pinjaman peribadi bernilai tinggi, ini tidak bermaksud anda harus meminjam lebih banyak daripada yang anda perlukan. Jumlah pinjaman yang lebih tinggi bermaksud anda akan membayar lebih banyak kadar faedah dalam jangka masa panjang.

Ini benar walaupun anda tidak memerlukan pinjaman peribadi. Apabila anda sukar membayar ansuran bulanan tepat pada waktunya atau membayar kadar faedah yang lebih tinggi, ini hanya akan menyebabkan penurunan skor kredit anda. Pastikan anda hanya memohon pinjaman peribadi apabila anda sangat memerlukannya.

2.Skor Kredit Anda Tidak Relevan

Biasanya, apabila bank memproses permohonan pinjaman, mereka akan melihat skor kredit anda. Skor kredit penting kerana ia menggambarkan tingkah laku pembayaran balik anda. Sama ada anda membayar tepat pada waktunya atau tepat pada waktunya. Seperti yang ditunjukkan oleh CTOS, skor kredit yang baik adalah skor lebih dari 697.

Oleh itu, cuba fahami skor kredit anda dan simpan di atas 697. Sekiranya anda mempunyai hutang tertunggak (seperti kad kredit), sila selesaikan hutang ini sebelum memohon pinjaman peribadi. Skor kredit anda penting kerana ia menentukan sama ada pinjaman anda akan diluluskan, jumlah pinjaman yang diluluskan, dan kadar faedah yang akan anda terima.

Terdapat sumber pembiayaan alternatif lain, seperti pemberi pinjaman wang berlesen atau koperasi, yang menerima peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah. Untuk pinjaman mata wang berlesen, kadar faedah biasanya lebih tinggi daripada pinjaman koperasi. Ini kerana pinjaman koperasi dibayar melalui pemotongan gaji, yang hanya berlaku untuk penjawat awam. Pemberi pinjaman yang sah akan memeriksa untuk memastikan bahawa anda dapat membayar balik pinjaman dan sejarah kredit anda.

3.Meminjam Dari Pemberi Pinjaman Wang Tanpa Lesen

Dalam keadaan terdesak, biasanya individu yang memerlukan sejumlah besar dana cepat, mereka cenderung jatuh ke dalam skim pinjaman tanpa izin. Berbanding dengan institusi kewangan lain, ini berlaku kerana pemberi pinjaman tidak berlesen dapat memberikan wang tunai dengan segera. Oleh itu, apabila seseorang kekurangan dana, mereka akan tergesa-gesa untuk memohon pinjaman tanpa terlebih dahulu mempelajari latar belakang peminjam. Tempoh persetujuan cepat juga mudah menarik dan menipu mereka. Sebilangan orang tidak keberatan dengan kadar faedah dan syarat yang tinggi yang tersembunyi dalam tawaran tersebut.

Pemberi pinjaman wang tidak berlesen yang tidak diatur oleh Kementerian Perumahan dan Pemerintah Tempatan (KPKT) dapat mengambil tindakan terhadap peminjam. Contohnya, mengganggu anggota keluarga peminjam dengan cara yang ganas. Pemberi pinjaman undang-undang mesti mematuhi "Kaedah Pinjaman" 1951.

Contohnya, pemberi pinjaman berlesen secara sah mesti memperbaharui lesennya setiap 2 tahun, dengan kadar faedah tahunan maksimum 12%. (Untuk pinjaman bercagar) dan 18% setahun (untuk pinjaman tanpa jaminan).

Anda boleh menggunakan petua berikut untuk melindungi diri anda dan mengelakkan berurusan dengan pemberi pinjaman wang tidak berlesen:

• Periksa status latar belakang syarikat melalui laman web KPKT, atau hubungi talian telefonnya 03-8000 8000.

• Periksa sama ada lesen mereka dari KPKT dan bukan dari Bank Negara Malaysia

• Periksa sama ada permohonan itu memerlukan dokumen pinjaman standard (salinan IC, gaji, penyata bank, KWSP, dll).

• Periksa sama ada kadar faedah yang diberikan betul (kadar faedah tahunan maksimum untuk pinjaman bercagar adalah 12%, dan kadar faedah tahunan maksimum untuk pinjaman tanpa jaminan adalah 18%), dan perjanjian pinjaman disahkan oleh pihak ketiga (iaitu peguam, sah pegawai, pesuruhjaya bersumpah)

4.Gunakan Nama Anda Sebagai Peminjam

Percaya atau tidak, keadaan ini adalah salah satu masalah yang sering berlaku di Malaysia. Dalam beberapa kes, individu menggunakan nama mereka sendiri untuk menjadi peminjam. Rakan baik dan juga ahli keluarga sendiri menyalahgunakan nama mereka.

Akibatnya, banyak peminjam yang menolong dengan tulus terpaksa menanggung hutang dan kerugian yang besar kerana terlalu percaya kepada orang lain yang tidak membayar hutang mereka. Mereka menawarkan pertolongan yang tulus tetapi dinyatakan muflis. Terdapat juga selebriti tempatan yang menjadi mangsa keadaan ini.

Sekiranya kita berhasrat untuk menolong rakan atau ahli keluarga yang mempunyai masalah kewangan, itu bagus. Namun, jika kita bertindak dengan berhati-hati dalam masalah kewangan, itu adalah pilihan yang lebih baik. Adakah wajar menolongnya?

Sebagai langkah berjaga-jaga, tidak kira seberapa dekat hubungan anda dengan orang lain, disarankan untuk tidak mewakili orang lain atas nama anda. Sekiranya anda tidak dapat melakukannya, harap sentiasa memantau sejarah pembayaran orang ini untuk mengelakkan masalah anda.

5.Tergesa-gesa Jadi Penjamin

Sebilangan bank menggunakan penjamin sebagai prasyarat untuk kelulusan pinjaman. Biasanya, ahli keluarga atau rakan mungkin meminta anda menjadi penjamin mereka. Walaupun tidak ada yang salah dengan anda menjadi penjamin mereka, pastikan anda memeriksa status kewangan mereka terlebih dahulu, seperti komitmen yang ada dan kemampuan mereka membayar ansuran bulanan. Langkah ini sangat penting dan akan membantu melindungi diri anda dari situasi yang tidak perlu di masa hadapan.

Ramai penjamin tidak mengetahui sama ada nama mereka disenaraikan sebagai penjamin. Sebenarnya, jika peminjam tidak membayar ansuran bulanan, mereka juga boleh menjalani proses undang-undang. Ini menyebabkan banyak penjamin diisytiharkan muflis atau disenarai hitam dan tidak dapat memohon pinjaman sendiri.

Sebagai penjamin, penting untuk mengetahui sama ada peminjam akan membayar hutang tepat pada waktunya. Jika tidak, penjamin juga boleh diseret ke mahkamah untuk mengemukakan tuntutan. Oleh itu, sebelum anda bersetuju menjadi penjamin, sila baca isi perjanjian dengan teliti.

6. Tidak Memahami Syarat Pinjaman Yang Ditawarkan

Kami memahami bahawa kadangkala proses permohonan pinjaman atau perjanjian pinjaman nampaknya sangat teknikal. Oleh itu, anda mungkin terlepas pandang beberapa butiran dalam perjanjian pinjaman. Sebagai peminjam, penting untuk memberi perhatian kepada syarat penting pinjaman.

Contohnya, beberapa soalan yang perlu anda ketahui termasuklah - apakah kadar faedah pinjaman, bagaimana anda membayar balik pinjaman atau apakah kaedah membayar pinjaman, berapa lama tempoh pinjaman, dan adakah terdapat caj ? Bayaran lewat?

Penting untuk anda memahami dan memahami beberapa syarat pinjaman penting, agar tidak menyesal di kemudian hari. Bayangkan jika anda terikat dengan pinjaman 10 tahun dengan kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, berhati-hatilah semasa memohon pinjaman.