Bagaimana Pinjaman Peribadi Boleh Overlap ?

Pinjaman Peribadi adalah fleksibel dan sangat menarik bagi peminjam.

Salah satunya ialah anda akan membayar ansuran yang sama (Kadar Faedah Tetap) dan tidak perlu peminjam memberikan jaminan (Aset).

Dengan fleksibiliti ini, banyak orang suka menggunakan pinjaman peribadi untuk menyelesaikan masalah kewangan mereka.

Namun, jika tabiat pembayaran hutang yang buruk dan pengurusan kewangan yang tidak tetap, hutang tersebut akan memudaratkan apabila peminjam mula menghadapi ansuran pinjaman.

Peminjam baru akan kehilangan masa untuk membayar dan tanpa sedar mereka akan mempunyai lebih banyak bayaran lewat.

Tabiat pembayaran ini akan memburukkan rekod CCRIS dan CTOS dan peminjam akan berisiko disenarai hitam oleh bank.

Sekiranya anda menghadapi masalah kewangan seperti itu, salah satu cara untuk mengurangkan beban adalah dengan Overlapping (Pinjaman Bertindih).

Overlap mengumpulkan pelbagai hutang yang anda ada ke dalam akaun baru (Pinjaman Peribadi) di institusi kewangan yang sama.

Pinjaman peribadi yang bertindah memberikan pembiayaan baru dengan kadar faedah yang lebih rendah atau jangka masa pembiayaan yang lebih lama daripada pinjaman yang ada.

Apakah Perbezaan Antara Pinjaman bertindih & Penyatuan Hutang?

Overlap (Pinjaman Bertindih) hanya diberikan oleh institusi kewangan yang sama. Contohnya, anda mempunyai pinjaman peribadi dan kad kredit (pinjaman semasa) di Bank M. Anda hanya boleh memohon pinjaman bertindih di bank tersebut.

Ia sedikit berbeza dengan Debt Consolidation (Penyatuan Hutang) dan boleh dilakukan di mana-mana institusi kewangan yang menyediakan pinjaman.

Walau bagaimanapun, beberapa institusi kewangan memberikan pinjaman bertindih dan pada masa yang sama penggabungan hutang dapat dilakukan melalui pinjaman bertindih tersebut.

3 Cara Untuk OVERLAP Pinjaman Peribadi :

• OVERLAP pinjaman dengan kadar faedah rendah.

- Overlap pinjaman sedia ada dengan pinjaman peribadi yang menawarkan kadar faedah dan ansuran bulanan yang lebih rendah.

• OVERLAP dengan pinjaman jangka panjang.

- Apabila anda Overlap dengan pinjaman lama dengan pinjaman dengan tempoh pembayaran yang lebih lama, ansuran bulanan juga akan berkurang.

Contoh: Apabila anda bertindih dengan baki pinjaman 5 tahun yang ada dengan pinjaman 10 tahun yang baru.

• Sekiranya potongan slip gaji melebihi 60% akan OVERLAP (untuk penjawat awam)

- Apabila potongan melebihi 60%, anda boleh membuat Overlap.

Sekiranya ansuran bulanan lebih rendah , pemotongan juga akan kurang daripada 60% yang dapat memperbaiki slip gaji anda.

Kelebihan & Kekurangan OVERLAP Denagan Pinjaman Peribadi.

Apa Kelebihannya ?

• Kurangkan komitmen bulanan

- Pinjaman baru akan memberikan kadar faedah yang lebih rendah untuk menampung kadar faedah yang lebih tinggi.

- Bayaran ansuran yang lebih rendah (jika anda menggunakan pinjaman baru dalam jangka masa yang lebih pendek untuk menutup pinjaman yang ada untuk jangka masa yang lebih pendek)

• Dapatkan wang tunai tanpa menambah jumlah hutang yang ada.

Apa Kekuranganny ?

• Terdapat banyak beban hutang. Pertindihan pinjaman peribadi adalah teknik untuk mengurangkan komitmen tetapi hutang masih ada.Jika peminjam tidak mempunyai disiplin untuk melunaskan hutang tersebut hutang dapat meningkat.

1. Senaraikan Semua Hutang Yang Sedia Ada.

Senaraikan semua hutang terakhir anda & pilih hutang yang ingin anda satukan.

Periksa kadar faedah, syarat pinjaman dan baki tertunggak.

Sekiranya anda tidak pasti bagaimana mendapatkan maklumat ini, sila hubungi pemberi pinjaman.

Bagi penjawat awam yang memperoleh pinjaman melalui Pemotongan Angkasa, anda boleh membuat semakan dengan Pihak Angkasa.

2. Lakukan Pengiraan Mudah.

Katakan anda mempunyai dua pinjaman peribadi tertunggak dari M Bank & A Bank. Pinjaman peribadi Bank M adalah RM10,000 dengan kadar faedah 8% dan jangka masa 3 tahun; Pinjaman peribadi Bank A adalah RM20,000 dengan kadar faedah 9% dan jangka masa 5 tahun.

Anda berhasrat untuk memohon pinjaman perumahan, tetapi bank boleh menolak permohonan pinjaman perumahan jika ada jumlah komitmen yang tersedia. Berdasarkan keadaan ini, anda boleh memohon pertindihan pinjaman peribadi dari mana-mana institusi kewangan yang bersedia mengurangkan beban hutang.

Di bawah adalah contoh mengira OVERLAP pinjaman peribadi dari Bank M & Bank A.

Mengikut keadaan ini, anda perlu mencari pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah daripada purata 8.5% (iaitu (8% + 9%) / 2) untuk mengurangkan kadar faedah yang perlu anda bayar kepada bank dan simpanan untuk ansuran bulanan.

Contoh Pengiraan 1 :Overlap hutang dengan pinjaman peribadi sebanyak RM35,000 selama 10 tahun.

Berdasarkan pengiraan di atas, anda dapat berjimat sekitar RM426 (RM379 + RM426) -RM379 sebulan dan menjimatkan RM5,112 setahun.

Sekiranya anda seorang penjawat awam, anda layak untuk memohon Pinjaman Peribadi First Union Bank (United Bank) yang dapat memberikan kenaikan kadar faedah tetap 2.99% untuk pembiayaan 3 tahun ke atas.

Contoh Pengiraan 2 :Overlap hutang dengan pinjaman peribadi sebanyak RM35,000 selama 5 tahun.

Sekiranya tempoh 10 tahun sangat panjang, anda juga boleh memilih tempoh pembayaran hanya 5 tahun.

Pengiraan 2 berlaku untuk peminjam yang berhasrat membayar hutang mereka secepat mungkin,berbanding dengan jumlah ansuran bulanan hutang yang ada, ia dapat menjimatkan bulanan.

Walaupun ansuran bulanan agak mahal, anda masih dapat menjimatkan RM84 sebulan (RM671-RM426-RM329) dan RM1,008 setahun.

3. Memohon Kepada Pemberi Pinjaman Yang Dipercayai

Sekiranya anda berminat menggunakan pinjaman peribadi untuk mengurangkan beban pinjaman, anda boleh menghubungi bank atau institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan tersebut.

Sebelum memohon pinjaman peribadi, ingat 3 petua berikut:

• Tentukan jumlah pinjaman yang cukup selesa untuk anda bayar.

• Cari maklumat mengenai terma pinjaman, seperti jangka masa, fleksibiliti pembayaran balik, dan jangka masa di mana kelulusan dan wang tunai dapat diperoleh

• Periksa sama ada pemberi pinjaman itu sah untuk mengelakkan menjadi mangsa penipuan

Kami TNL PLUS MANAGEMENT juga pakar dalam menyediakan kemudahan dan perkhidmatan bertindih kepada pelanggan pinjaman langsung untuk Penjawat Awam Tertentu. Anda akan menikmati Pinjaman Peribadi dari Bank & Koperasi berkonsep Syariah dengan Kadar Faedah serendah 2.69%.